Kredit mit festem Zinssatz
- Fixe Verzinsung über die gesamte Laufzeit
- Endfällige Tilgung oder Raten
- Zinssatz richtet sich nach Marktlage, Laufzeit und Besicherungsmöglichkeiten
- Auch in Fremdwährung darstellbar
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Zinsabsicherung mit dem BTV Zinsmanagement
Die Zinsbewegungen stellen ein schwer kalkulierbares Risiko dar. Die Zinsabsicherung gegen unerwartete Zinsentwicklungen spielt daher bei langfristigen Finanzierungen eine wichtige Rolle.
Ihre Chancen und Risiken
Vorteile
- Sichere Kalkulationsgrundlage
- Laufzeiten bis maximal 30 Jahre möglich
- Ausschluss des Zinsänderungsrisikos
- Die festgeschriebenen Zinsen bilden eine sichere Kalkulationsgrundlage
- Ein Zinsswap ist sowohl bei steigendem als auch bei sinkendem Zinsniveau einsetzbar
Risiken
- Zins- und Wechselkursrisiko bei ungünstiger Marktentwicklung
- Marktwertrisiko: negative Marktwerte während der Laufzeit sind in der Bilanz in Form von Drohverlustrückstellungen zu berücksichtigen
- Zinsrisiko: wenn Sie über die Laufzeit mehr an Zinsen bezahlen als erhalten, so ergibt sich in Summe ein Verlust
- Marktwertrisiko: negative Marktwerte während der Laufzeit sind in der Bilanz in Form von Drohverlustrückstellungen zu berücksichtigen
- Der Ertrag einer Investition kann durch die Inflationsentwicklung negativ beeinflusst werden.
Unser Ansatz, um Ihr Zinsrisiko zu minimieren
Zinsexpert*innen analysieren gemeinsam mit Ihnen und Ihrer/Ihrem Betreuer*in die Strukturen Ihrer Finanzierungen und erarbeiten passende Lösungen.
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Wir sind proaktiv
Wir beobachten die Entwicklungen genau und stimmen die Vorgehensweise mit Ihnen ab.
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Mut zur Meinung
Das Zinsniveau kann sich jederzeit ändern. Wir unterstützen Sie bei Ihren Entscheidungen.
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Marktchancen nutzen
Wir beobachten die Zinskurve für Sie.
In dynamischen Marktphasen kann sich Ihr Absicherungsbedarf kurzfristig ändern. Die Zinsen sind aktuell tief, doch das Zinsniveau kann sich jederzeit ändern. Auch die Marktwerte der Zinsabsicherungen verändern sich mit dem Zinsniveau. Wir beobachten die Entwicklungen genau und stimmen die weitere Vorgangsweise mit Ihnen ab.
Unsere Lösungen
Welche Risiken bestehen beim Abschluss von Derivaten?
Der Abschluss von Derivaten unterliegt Risiken, insbesondere ohne Grundgeschäft.
Zinsrisiko | Marktwertrisiko | Währungsrisiko |
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Kredit mit festem Zinssatz
Für viele Investitionsvorhaben ist der klassische Fixzinskredit das geeignete Instrument, um das Risiko steigender Zinsen abzusichern. Für die gewählte Laufzeit ist ein definierter Zinssatz festgesetzt. Der Fixzinskredit ist somit ein mögliches Instrument, um Ihr Zinsrisiko zu steuern.
Zinsswap
Zinsswaps sind in ihrer Wirkung ähnlich wie Kredite mit fixem Zinssatz. Sie ermöglichen Ihnen jedoch mehr Flexibilität bei Ihrer Absicherung.
Bei einem Zinsswap werden zwischen den Swap-Partnern fixe gegen variable Zinssätze getauscht. Die variablen Zinsen sind dabei an einen Referenzzinssatz, zum Beispiel EURIBOR (European Interbank Offered Rate) gekoppelt.
Der Zinsswap ist von der zugrundeliegenden Finanzierung unabhängig, da kein Eingriff in die Finanzierungsverträge erfolgt.
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Alle Definitionen zu den Finanzbegriffen finden Sie unter folgendem Link.
Weitere MiFID-Informationen finden Sie hier.
Diese Marketingmitteilung ist keine individuelle Anlageempfehlung, kein Angebot zur Zeichnung bzw. zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten. Die jeweiligen Anlegerinformationen bzw. Zeichnungsbedingungen in deutscher Sprache (Basisprospekt, endgültige Bedingungen, Prospekt, KID, vereinfachter Prospekt u. dgl.) sind die einzig verbindlichen Dokumente. Sie erhalten diese bei der Bank für Tirol und Vorarlberg Aktiengesellschaft, Stadtforum 1, 6020 Innsbruck.
Hinweis: Wir weisen Sie ausdrücklich darauf hin, dass sämtliche Derivate mit der BTV Innsbruck nach österreichischem Recht abgeschlossen werden.
Häufig gestellte Fragen
Wir haben die Antworten auf häufig gestellte Fragen rund um das Thema Zinsmanagement hier für Sie zusammengefasst.
Welche Zinsabsicherungsinstrumente gibt es?
In der BTV gibt es verschiedene Möglichkeiten. Zu den aktuell angebotenen Möglichkeiten gehören der Fixzinskredit, der Zinsswap, der Zinscap und der Zinscollar.
Für welche Finanzierung ist eine Zinsabsicherung geeignet?
Eine Zinsabsicherung ist prinzipiell für alle Finanzierungen mit variablem Referenzzinssatz (z.B. EURIBOR) geeignet. Eine Zinsabsicherung kann dabei sowohl für BTV Finanzierungen als auch für Fremdbankfinanzierungen vorgenommen werden.
Wann wählen Sie einen Zins-Cap und wann wählen Sie einen Zinsswap als Zinsabsicherungsinstrument aus?
Grundsätzlich obliegt die Auswahl des Zinsabsicherungsinstrumentes Ihren Präferenzen und die Auswahl soll zu Ihrem Geschäftsmodell passen. Bei einem Zinscap werden Ausgleichszahlungen in Höhe der Differenz zwischen dem aktuellen Zinsniveau und dem abgeschlossenen Preis generiert, sobald der vereinbarte Preis erreicht wurde. Der Cap entwickelt wie der Swap ebenfalls einen fairen Marktwert. Dieser kann jederzeit zu dem aktuell gültigen Marktpreis aufgelöst werden.
Welche Rolle spielen Markteinschätzungen und Kursprognosen beim Kauf eines Zins-Swaps/Zins-Caps?
Unsere Marktmeinung treffen wir auf Basis der aktuell verfügbaren Informationen und Wahrscheinlichkeiten, die wir bestimmten Zukunftsszenarien beimessen. Günstige Marktgelegenheiten können genutzt werden, Absicherungen auf Basis „todsicherer“ Prognosen zu treffen ist sicherlich nicht der richtige Weg.
Soll ich in der derzeitigen Situation noch eine Zinsabsicherung abschliessen?
Nicht jeder Haushalt und jedes Unternehmen kann höhere Zinsen gleichermassen schultern. Insofern hängt die Entscheidung von der eigenen Risikotragfähigkeit und der individuellen Risikopräferenz ab.
Wie erkenne ich, welches Instrument zur Zinsabsicherung für mich geeignet ist?
Wir bieten eine Vielzahl von Produkten zur Zinsabsicherung an, wie zum Beispiel Fixzinskredite, Zinsswaps und Zinscaps. Gemeinsam mit Ihnen analysieren wir den Absicherungsbedarf und finden das für Sie passende Instrument.
Wieviel kostet eine Zinsabsicherung?
Das Pricing für Zinsabsicherungen ist von verschiedenen Faktoren abhängig – insbesondere von der Kundenbonität, dem betreffenden Produkt und der Laufzeit der Zinsabsicherung. Sämtliche anfallende Kosten werden vor Abschluss sowie nach Abschluss ausgewiesen und sind für Sie somit völlig transparent.
Wie kann ich mich zum Thema Zinsabsicherung beraten lassen?
Ihr BTV Betreuer bzw. Ihre BTV Betreuerin informiert Sie gerne persönlich.
An wen kann ich mich bei Fragen zu Zinsen und Währungen wenden?
Bei Fragen zum Thema Zinsen und Währungen wenden Sie sich das Team International Finance der BTV bzw. an Ihren BTV Betreuer oder Ihre BTV Betreuerin.
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